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农村信用社贷款条件

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茜茜小妈

回复 1 楼 2016-11-25

农村信用社贷款条件

  农村信用社贷款需要满足哪些条件?怎样才能科学、快速带到款?相信很多人都不是很了解。以下是小编整理的关于农村信用社贷款的相关资料,欢迎阅读。

  农村信用社贷款的条件

  一、为满足您短期资金需求,您以个人或他人私有的房产(包括商品房、经济适用房及允许上市交易的公房等)作为抵押物向城市信用社申请发放的贷款。借款人必须具备下列条件:

  1、为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。提供有效身份证件及其复印件。

  2、有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力。

  3、除抵押房产外,抵押人另有一套(或一套以上)房产可供抵押人居住。

  4、有城市信用社认可的资产作为抵押,或(且)有本社认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

  5、城市信用社规定的其他条件。

  二、个人住房/商用房贷款,是指城市信用社向符合条件的自然人发放的用于购买其自用住房、商用房(不含二手房)的人民币贷款。个人住房/商用房贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。

  借款人申请条件:

  1、有合法的身份证明,具有完全民事行为能力的本地常住居民;

  2、有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;

  3、有合法有效的购买住房的房屋买卖合同、协议以及贷款社认可的其他证明文件。

  4、有所购住房全部价款20%(含)/40%(含)以上的资金作为购房首期付款。

  5、有本社认可的资产作为抵押或质押,或(和)有本社认可的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

  6、城市信用社要求的其他条件。

  三、个人二手房贷款是城市信用社向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房的贷款。“二手房”抵押贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。

农村信用社贷款条件

  借款人申请条件:

  1、有合法身份,提供有效身份证件及其复印件;

  2、有合法、稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;

  3、有贷款社认可的房产(必须是已取得房屋所有权证的房产)作为抵押,或(和)有贷款社 认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

  4、有合法有效的二手房买卖合同、协议以及贷款社要求提供的其他证明文件,有双方交易的首付款 发票或其他凭证;

  5、有不低于所购二手房全部价款20%(含)以上的资金作为购房首期付款或提供有效的相应首付款发 票或其它凭证;

  6、城市信用社要求的其他条件。


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理光在路上

回复 2 楼 2016-11-25

农村信用社贷款利率

  农村信用社贷款利率受到各种因素的影响。如贷款期限、贷款用途、当前政策等。据了解最新银行个人贷款利率标准(基准利率):

  6个月以内(含)贷款5.60

  6个月至1年(含)贷款6.00

  1至3年(含)贷款6.15

  3至5年(含)贷款6.40

  5年以上贷款6.55

  而目前的农村信用社个人贷款利率,则是在此基础上进行一定的浮动,其范围一般在0.9%~2.0%。以一年期贷款为例,浮动后的农村信用社个人贷款利率则为4.68%~10.53%。当然这相对于商业银行同类产品来说,还是相对要高一些。但农村信用社个人贷款利率对于入股社员,则是有着一定优惠的。具体优惠标准请咨询农信社柜员或客服。


罗斯特曼

回复 3 楼 2016-11-25

农村信用社贷款的政策

  农村信用社贷款受到各种因素的影响。如贷款期限、贷款用途等等。据了解央行为了规范各大商业银行的贷款行为,也出台了相应的贷款政策。为此,小编整理了一些关于农村信用社贷款政策的相关信息,来充分了解农村信用社的贷款政策是什么。

  为了优化农户贷款环境,1999、2000年中国人民银行相继制定并颁布了《农村信用社农户小额管理暂行办法》、《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》,提出有关农村信用社贷款政策。农村信用社要适时开办农户小额信用贷款,简化贷款手续,方便农民贷款。这标志着中央银行决定在正规金融制度框架内开展过去主要由非政府机构或组织实施的贷款方式,并希望通过金融创新的方式改善缺乏抵押和担保能力的中低收入群体的金融服务。

  在中央银行的推动下,全面试行并推广小额信贷活动在2002年得到了大发展。据中央银行的统计,到2002年底,全国就有30 710个农村信用社开办了此项目,占农村信用社总数的92.6%;两种余额共近1 000亿元,获贷农户5986万户;评定信用村46 885个,信用乡镇1 736个。农村信用社正以主力军的身份出现在小额信贷的舞台上。

  农户小额贷款 农村信用社发展的现实选择

  从市场营销的一般原理看,农村信用社农户小额信贷是农信社积极开展贷款营销活动的有效途径。市场营销学理论认为,要实现某一机构目标,关键在于确定目标市场的需求情况,能比竞争者更有效率地更快捷地为消费者提供其所需要的产品和服务。就农村信用社而言,贷款业务是其最主要的盈利来源,农村应该是其最主要的市场,因此能否抓住并赢得一般农户关系着各家农村信用社今后业务发展与竞争成败。农村市场主体 农民大多数以家庭为作业单位,进行小规模经营,资金需求额度较小,又无有效抵押物作担保品。因而,改变了过去金融机构追求抵押、担保,寻找大户的贷款方式,采取了分散、小额贷款形式,按照农户信用等级或采取联保方式发放的小额贷款是农村信用社为农村市场提供的最适合产品。若要不顾自身经营能力、经济实力和公共关系盲目去抢占城市市场,无异于舍本逐末,得不偿失。

  从农户小额信贷的实施效果看,农村信用社农户小额信贷促进了农村信用社资产的优化和自身业务的健康发展,进一步增强支农实力,形成良性循环。如今的农村信用社已经是商业化了的独立经济主体,以追求利润的最大化为首要目标。因此,如果农村信用社开展农户小额信贷不能为其带来任何好处的话,其必然会退出小额信贷市场。但是从现实的情况来看,农村信用社开展农户小额信贷的热情不断高涨。这无疑源于农户小额信贷业务的成功实践。

  2002年,全国农村信用社各项存款比年初增加2 589亿元,各项贷款增加1 951亿元,不良贷款比例下降7个百分点,实现增盈减亏33.86亿元。通过对湖北省某市农村信用合作社开展小额信用贷款与企业贷款的风险与收益进行实证分析得出的结论更是证明了这一点,其结论为:从风险的角度看,小额农贷的风险低于企业贷款,而对利息收入的贡献却大于企业贷款;从农户小额信贷与企业贷款的成本收益比较来看,如果考虑坏账损失这一风险成本因素在内,农户小额信贷总体收益率反而比企业贷款总体收益率高10.643个百分点。因此,作为我国农村金融中坚力量的农村信用社开展农户小额信贷业务不仅是顺应时代潮流,不断满足农户贷款需求的一种积极表现,同时也是培育自身新的金融业务点和盈利点的需要。

  农村信用社农户小额贷款 农户脱贫致富的法宝

  首先,农信社小额信贷极大地改善了农户贷款环境,而且有效降低了交易成本。由于村委会成员对本村村民的具体情况比较了解,农村信用社小额信用贷款业务采取与村委会成员合作组成信用评定小组(有些地区信用社还建立了村信贷协管员制度)对农户进行全面的信用等级评定的方式,并采用 一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用 的贷款方式使农户在规定的信用额度范围内随时可以获得贷款。

  这种贷款方式对于农户来说,简化了贷款手续,免除了传统商业贷款活动中借款可能发生的公证费、资产评估费、招待费等,也不需要承担国际经典小额贷款模式所涉及的强制储蓄成本、缴纳小组基金的成本、频繁参加小组会议和频繁还款的交通成本及机会成本等;对于农村信用社来说,避免了因信息不对称而产生的 逆向选择 道德风险 ,克服了金融机构与农户贷款博弈中长期存在的问题,极大地提高了农户获取贷款的可能性。