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个人信用贷款条件

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李丽丽780

回复 1 楼 2016-11-28

个人信用贷款条件有哪些?

  个人信用贷款是指银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。贷款额度为50万元以内,贷款期限一般为1年,最长不超过3年。那么,个人信贷的条件有那些?

  申请条件:

  1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;

  2、有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;

  3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;

  4、在工商银行取得A-级(含)以上个人资信等级;

  5、在工商银行开立个人结算账户;

  6、银行规定的其他条件。

  除具备以上基本条件外,还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户:

  (1)为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员;

  (2)个人拥有自有资产达200万元(含)以上;

  (3)为牡丹白金卡客户;

  (4)持有银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上;

  (5)为工商银行个人贷款客户,贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。

  贷款金额

  贷款额度起点为1万元,最高不超过50万元(含)。

  贷款利率

  贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。

  还款方式

  贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式。


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幸福离我还远点

回复 2 楼 2016-11-28

个人信用贷款失败的原因

  个人信用贷款不通过的原因有很多,但是,一般而言,主要的还是一下几方面:

  一:“资质不够”是银行最美的借口

  很多申请贷款被拒的人都会觉得“幸福总是那么丰满,现实总是那么骨感”。其实,造成贷款失败的原因有很多,可能是银行信贷专员不了解贷款申请人的行业,可能是在申请贷款时银行的信贷额度满了,也可能是贷款申请的额度太小,信贷员不想做。但无论什么情况下的贷款失败,你得到的答案往往是:个人资质不够、抵押物不符合、没有担保等原因。

  所以,不要以为一次贷款申请被拒就是“杯具”,很多时候找几家不同的银行申请甚至是多申请几次,往往会有不一样的结果。

  二:此处不获贷,自有获贷处

  申请贷款其实就和高考填志愿一样,一个学校落榜并不意味所有学校对你关上了校门。同理,在一家银行贷款失败并不意味着这家银行就对你关上了大门,因为一家银行有许多支行,这家拒绝了你,并不一定其他的支行也会拒绝你;一家银行拒绝你,并不等于其他的银行也会拒绝你;一家金融机构拒绝你,还有其他的金融机构可能会接受你。

  三:找到贷款失败的真正原因

  据统计,一家中小企业要平均接触10家以上的银行才有可能融资成功。而个人在申请贷款时需要注意的是,如果有多家银行指出你贷款被拒的共同问题,那么这才有可能是你贷款失败的真正原因,需要在这个问题上及时弥补,才能让以后与银行的接触中获得信任。

  所以,对于个人信用贷款存在的问题,要多向银行工作人员咨询清楚,有针对性的解决问题,这样才能让自己成功的贷款。


狂爱甲壳虫

回复 3 楼 2016-11-28

个人信用贷款的管理

  个人信用贷款的管理是什么?什么情况下认可抵押物?一般情况下,存在以下几方面即可认定:

  1、借款人收入情况发生变化,对其还款能力产生重大影响;

  2、借款人拒绝或阻挠经办支行对其收支情况及贷款使情况进行监督检查;

  3、借款人将贷款用于国家法律和金融法规明确禁止的项目;

  4、借款人提供虚假文件、资料或其他虚假信息,危害本行信贷资金安全;

  5、借款人连续二期未归还贷款利息;

  6、借款人发生影响其偿债能力的事件(如涉入诉讼、仲裁或其他行政、法律纠纷)或缺乏偿债诚意;

  7、借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力;

  8、其他本行认为可能损害信贷资金安全的情况。