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个人商业贷款的条件

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回复 1 楼 2016-11-28

个人商业贷款的条件

  个人商业贷款一般为短期贷款,通常是九个月,最多的也不会超过一年。当然也有少量是中长期的,但是所占的比例不走三分之一。

  申请个人商业贷款需满足这些基本条件:

  1、申请人具有合法有效的身份证明;

  2、有按时足额还款的能力和收入证明;

  3、有稳定的工作和收入;

  4、能提供有效居住证明、婚姻证明;

  5、个人信用良好;

  6、银行要求满足的其他条件。

  至 于个人商业贷款额度,它与借款人的贷款用途、收入情况、信用情况、是否有抵押物等因素有关。

  个人商业贷款额度的确定:

  一、对首次购买普通自住房,且有两个人及以上参与贷款的借款家庭,每户家庭最高贷款限额仍为60万元;若有补充住房公积金的,每户家庭最高贷款限额仍为80万元;只有一个人贷款的家庭,最高贷款限额仍为30万元;若有补充住房公积金的,最高贷款限额仍为40万元。

  二、首次购买普通自住房和人均住房面积低于本市平均水平购买第二套普通自住住房的,住房公积金贷款最低首付比例仍继续执行不低于所购房屋总价款的20%。

  三、对人均住房面积低于本市平均水平,再次贷款购买第二套普通自住房,且有两个人及以上参与贷款的借款家庭,每户家庭最高贷款限额为40万元;若有补充住房公积金的,每户家庭最高贷款限额为60万元;只有一个人贷款的家庭,最高贷款限额为20万元;若有补充住房公积金的,最高贷款限额为30万元。


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回复 2 楼 2016-11-28

个人商业贷款的流程和还款方式

  个人商业贷款的流程

  1、办理申请手续准备相关贷款材料

  2、银行初审。

  3、购买保险。

  4、银行复审。

  5、签订《住房抵押贷款合同》。

  6、与卖方办理房屋产权过户。

  7、银行为该房屋办理抵押登记手续

  8、交易中心出产证、银行取回他项权利证明,银行放款。

  个人商业贷款的还款方式

  1、等额本息还款法

  即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,又称为等额法。其特点是每月还款的本息和一样,容易做出预算,初期还款压力减小,但还款初期利息占每月还款的大部分,还款中本金比重逐步增加,利息比重逐步减少,从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高,但前期还款压力不大。

  2、等额本金还款法

  即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额也逐月递减,因此又称递减法。其特点是每月归还本金一样,利息则按贷款本金金额逐日计算,前期偿还款项较大,每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低,但前期还款压力大。


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回复 3 楼 2016-11-28

个人商业银行贷款的注意事项

  主要有以下几方面事项需要注意:

  1、对家庭现有经济实力作综合评估。

  银行审批的贷款额度一般来讲是小于或等于申请的贷款额度,避免贷款额度不足而造成房屋买卖合同违约。

  2、对家庭未来的收入及支出作合理的预期。

  谨慎的制定贷款及还款计划,如果你的预期收入有风险以及有较大的预期支出,将会削弱你的还款能力,从而影响你的还款资信。

  3、预算还款能力。

  还款能力是决定可贷款额度的重要依据,其计算方式是:家庭平均月收入减去家庭平均月支出的余额,在计算时要考虑收入和支出的可能变化。

  4、预算最高可承受的贷款额度。

  月还款能力与月还款额相等的贷款额度为其最高可承受的贷款额度。

  5、首付款的宽松原则。

  首期付款不要把手头的现金用完,而应留有资金用于装修、配置、还款、投资、创业的费用。

  6、评估所买房屋的贷款资格。

  若是房龄太久,贷款成数有可能达不到你的要求,还有一些房屋银行是不贷款的,比如拍卖的房屋。以免因不能贷款或贷款额度不足而影响你的购房计划,甚至因贷款原因不能支付卖方房款而造成违约。