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中小企业贷款条件

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李特0

回复 1 楼 2016-12-06

中小企业贷款的条件

  中小企业贷款:

  中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人,以下简称借款人)发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。

  贷款需要具备的条件:

  1.符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

  2.企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

  3.具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

  4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

  5.具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

  6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

  7.企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

  8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

  9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

  10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

  以上是中小企业贷款的基本条件,不同的地区对于中小企业的贷款条件稍有不同,因此,中小企业具体的贷款条件还需要向当地的银行工作人员了解清楚。


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tian821211

回复 2 楼 2016-12-06

中小企业贷款需提交的资料

  一般情况而言,中小企业申请贷款需要提交以下几方面材料:

  1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县)

  2.组织机构代码证正、副本复印件;

  3.税务证正、副本复印件;

  4.开户许可证复印件;

  5.贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);

中小企业贷款

  6.法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务);

  7.法人任职证明、法人简历;.授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件;

  8.股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元);

  9.公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式,结算方式,产品在技术质量上的竞争力);

  10.验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注),近三个月的财务报表;

  11.房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区);

  12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量;

  13.应收账款(万元);

  14.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元);

  15.本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告;

  16.可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施;

  17.贷款申请书;

  18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议;

  19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件;

  20.基本账户开户行。


1农夫与虫

回复 3 楼 2016-12-06

中小企业贷款的渠道

  中小企业贷款的主要渠道:银行、典当行、民间借贷

  银行

  特点:贷款手续比较繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,利息比较低。适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。虽然许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如:工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围,贷款时间仍然比较长。

  典当行

  特点:贷款手续简单,几乎没有门槛,不限制资金使用范围,最快可以当天放款,借贷方式灵活,但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押,注重典当物品是否货真价实。适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如:华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务,都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。

  民间借贷

  特点:除了贷款利率最高,风险比较高,以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可,而民间借贷有很多是和法律打擦边球,需要注重鉴别。

  以上是三种重要的中小企业贷款方式,不同的贷款类型拥有不同的特点,具体选择哪种贷款方式,还需要结合自身企业的基本状况进行考量。